Comment passer un ordre de bourse CIC ?

Lorsque vous décidez de faire un déménagement et de vous lancer dans des investissements de change, vous posez généralement beaucoup de questions… Où acheter des actions et comment les vendre ? Devrait-on ouvrir un compte AEP ou un compte de titre ordinaire (CTO) ? Pour bien commencer sur le marché boursier et ne pas faire d’erreurs malheureuses, nous expliquons comment acheter des actions et éviter les pièges.

A lire également : Banque en ligne : devez-vous privilégier les groupes français ?

Choix des meilleurs courtiers d’achat d’actions

A voir aussi : Comment marche le call en bourse ?

Courtier

Enveloppes fiscales

Moyenne de commande

Informations

1

**

Compte titres

0.04%

/commande

En savoir plus

2

PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières

A partir de €2.5€

/commande

En savoir plus

3

**

Compte de titre

FNB en stock et en espèces gratuits

En savoir plus

4

**

PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières

A partir de $0.99

/commande

En savoir plus

Surtout, rappelons que la Bourse est un lieu intangible où les actions de sociétés qui représentent une part du capital de la société sont achetées et vendues . Ainsi, lors de l’achat d’échanges, vous investissez directement dans une entreprise qui n’est pas une opération inoffensive. Par conséquent, il est important d’avoir de bonnes informations sur le modèle pour la santé économique et financière saine de cette entreprise.

Pourquoi ? acheter des actions ?

Historiquement , les meilleurs rendements se produisent sur les marchés boursiers : les marchés boursiers augmentent la plupart du temps et sont très rentables à long terme. Par exemple, au cours de la dernière décennie, du 31 décembre 2009 au 31 décembre 2019, les principaux indices mondiaux ont connu les performances suivantes :

• Lacroissance mondiale de MSCI a pris environ 254%, soit une croissance annuelle de 13,48%
• NASDAQ a réalisé une performance de 444%, ce qui représente une croissance annuelle de 18,46%
• Le S&P 500 a enregistré une performance de 185,21%, ce qui représente une croissance annuelle de 11,05%
• NIKKEI a enregistré une performance de 126,03%, ce qui représente une croissance annuelle de 8,5%
• DAX a enregistré une performance de 128,41%, ce qui représente une croissance annuelle de 8,61%
• CAK 40 a réalisé une performance de 54,4 %, ce qui représente une croissance annuelle de 4,44%

Par conséquent, si nous comparons avec les fonds en euros, qui ne rapportent qu’un rendement de 1 à 2 % par an ou avec une brochure de 0,5 % , le rendement des grands indices boursiers semble sans aucun doute le plus avantageux.

**

Le monde boursier semble souvent peu clair pour les épargnants en herbe, et il est facile de se sentir perdu. Pourtant, il est loin d’être difficile à comprendre, ni impossible à atteindre ! Avec quelques dindes, il est facile pour quiconque d’investir dans des entreprises.

Voici les différentes étapes pour acheter des actions en 2021 :

Étape 1 : Choisir le moyen d’investissement pour acheter des actions

Il existe plusieurs supports pour l’achat d’actions :

• Compte de titre courant (CTO) , qui vous permet d’investir dans de nombreux produits financiers et échanges sans limites de dépôt
• PEA et PME (PEA-PME ) sont plus restrictifs dans le choix des actions en bourse, en échange d’une fiscalité plus avantageuse
• Assurance-vie qui vous permet d’investir sur l’ échange via Unités de compte : vous n’achetez pas d’actions en tant que telles, mais des ETF (un produit qui réplique un panier d’actions) ou des OPCVM (un portefeuille multi-actions).

Quel est le meilleur choix entre un compte titre, un PEA et une assurance-vie ? Chacun a des avantages : le projet de loi titre donne une grande liberté, tandis que le PEA et l’assurance-vie ont une meilleure imposition. Voyons un peu plus ces trois enveloppes :

Achat d’actions avec un compte de propriété

Le compte titre est l’enveloppe la plus flexible pour l’investissement en actions, car il offre la possibilité d’investir dans tous les types de produits financiers partout dans le monde ! Et ses avantages ne se terminent pas :

• Il n’y a pas de limite de paiement et il est possible d’avoir plusieurs comptes de titres en même temps
• En plus des actions, vous pouvez acheter des obligations, des ETF, des CFD (contact pour la différence) et d’autres dérivés , mais aussi des matières premières
• Aujourd’hui, un compte de titres est très accessible avec un billet proche de zéroetc. et de simples formalités d’ouverture et de clôture

Cependant, son imposition n’est pas optimisée : tous les bénéfices sont soumis à la portée de l’impôt sur le revenu, c’est-à-dire 30% d’impôt forfaitaire, sauf exceptions.

Achat d’actions avec PEA ou PEA-SME

L’ Equity Savings Plan (EAP) est une enveloppe où seules les actions européennes peuvent être achetées, les OPCVM composés principalement d’actions européennes et de FNB. En contrepartie de cette limitation, PEA vous offre quelques avantages intéressants :

• En maintenant un PEA pendant plus de cinq ans , vous ne serez imposé que 17,2 % de vos bénéfices, sous forme de déductions sociales et non de 30%.
• Vous n’avez pas de période minimale de détention de titres, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez. La seule limite est le plafond de paiement de 150 000€ (mais cela ne vous empêche pas de réinvestir des plus-values et des dividendes qui ne sont pas pris en compte dans le plafond)
• Le contrat est transférable d’un courtier à un autre sans perte de prévision fiscale

Mais soyez prudent lorsque vous ouvrez votre PEA, vous devriez le conserver pendant plus de cinq anscar tout retrait (capital partiel ou total) effectué avant cette cinquième année entraînera la fermeture du PEA, sauf pour. Donc toutes vos actions sur elle seront vendues pour fermer le compte, quel que soit le prix, et vous risquez de perdre. Toutefois, comme nous l’avons vu plus haut, l’Autorité des marchés financiers recommande des projections à la Bourse pour une période minimale de cinq ans, ce qui est conforme aux règles économiques et environnementales de protection.

Il convient de noter qu’il existe également un jeune PEA pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans qui sont attaché à la maison fiscale de ses parents.

Achat d’actions avec une assurance-vie

Enfin, vous devez savoir qu’il est possible d’investir dans les échanges d’une unité de compte d’assurance-vie . L’assurance vie donne accès à deux produits : les fonds en euros et les unités de compte. Les premiers sont garantis par le capital et ne gagnent que de faibles rendements. Cependant, les unités de compte peuvent permettre à elles-mêmes d’investir dans de nombreux produits. Il s’agit de titres tels que les OPCVM (SICAV ou FCP), les actifs immobiliers via SCPI, mais aussi les ETF ou les fonds indiciels.

Ainsi, vous pouvez investir en bourse par le biais de l’ETF, comme nous l’avons vu plus haut, si votre assurance-vie en offre un, mais aussi par l’intermédiaire d’OPCVM (Engagement à l’investissement collectif en valeurs mobilières). C’est un intermédiaire financier qui vous permet investir dans différents marchés financiers. Le portefeuille est animé par des professionnels qui cherchent à obtenir le meilleur rendement . Cependant, il faut tenir compte du fait qu’il existe différents frais dans l’offre : frais d’entrée, frais de gestion, frais de surperformance, frais de sortie… Mais il peut s’agir d’un bon investissement pour diversifier votre patrimoine et essayer d’augmenter votre rendement d’assurance-vie.

**

Étape 2 : Le choix d’un courtier en valeurs

Maintenant que vous avez toutes les armes en main pour un bon investissement, vous devez commencer par choisir un courtier en valeurs mobilières pour ouvrir un compte. En effet, pour acheter et vendre sur le marché, vous devez ouvrir l’enveloppe à vos titres : nous avons vu qu’en France il y a des options de compte de titres courants (CTO), PEA (épargne d’actions), PEA-PME, mais aussi une assurance-vie. Cela peut être fait avec plusieurs à l’intermédiaire :

• Votre banque traditionnelle (Société Générale, CIC…)
• Votre banque en ligne (Boursorama, BforBank, Fortuneo…)
• Courtier en ligne (Degiro, échange direct…)

Nous vous recommandons de comparer vos offres de courtage , car oui, acheter des actions en bourse n’est pas gratuit !

Les meilleurs courtiers sont des courtiers en ligne

Il convient de noter que certaines banques traditionnelles ont encore des frais de séquestre pour les comptes PEA ou titres, tandis que les comptes sont entièrement gratuits auprès des courtiers en ligne. C’est pourquoi l’équipe de Jepargenenligne a dû se tourner vers les appareils en ligne. En outre, les frais pour passer une commande entre deux appareils varient facilement d’une à trois fois. Pour en savoir plus et payer le moins possible, vous pouvez consulter nos guides et par comparaison :

**

**

**

Meilleurs comptes de valeurs mobilières

Dans ce guide, nous examinons les offres de courtiers réputés qui offrent les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez nos évaluations !

Meilleur PEA (Plan économise des stocks)

Un guide pratique sur un plan d’épargne d’actions : fonctionnement, conseil et comparaison des courtiers offrant ce type d’enveloppe.

Top courtiers en ligne

Dans ce guide, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, quelles que soient les enveloppes proposées. Nous comparons leurs offres, qualité de service, prix…

Meilleure assurance vie en ligne

100 % d’assurance-vie en ligne coûte moins cher que les assureurs conventionnels . Parmi les coûts d’ouverture et de conclusion du contrat, les frais de paiement, les frais de gestion des médias, les coûts de arbitrage… admettre une assurance-vie conventionnelle Cher. L’assurance vie en ligne ne facture que des frais de gestion. Vous pouvez consulter nos comparaisons et choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux.

Gardez également à l’esprit que si vous ne pensez pas avoir les connaissances nécessaires pour gérer une enveloppe et choisir quel ETF acheter ou OPCVM dans lequel investir, vous pouvez confier vos économies à un expert tel qu’un robo-conseiller qui combine le savoir humain et un algorithme pour effectuer leurs investissements. C’est ce qu’on appelle la gestion de l’assurance-vie .

Étape 3 : Acquisition de commandes

Une fois que votre compte de titres ou PEA est souscrit et que vous avez accès à votre compte, vous pouvez enfin commencer ! Vous pourrez commander votre premier ordre d’échange (c’est-à-dire acheter ou vendre des actions, des FNB, etc.) Nous vous décrivons l’ensemble du processus :

Trouvez l’action,

à rechercher Ici, nous ne vous dirons pas quelle action acheter, mais nous allons simplement vous donner quelques conseils :

• Ne pas acheter au hasard : se concentrer sur des secteurs prometteurs et des entreprises avec des activités innovantes
• Achetez ce que vous savez : il est plus facile d’évaluer le potentiel d’action dans un secteur que nous connaissons
• Enfin, assurez-vous que la santé financière de l’entreprise dans laquelle vous investissez en consultant les bilans

Si vous voulez acheter des conseils, comptez uniquement sur des revues spécialisées et des analystes. Une fois que vous avez trouvé le stock que vous voulez obtenir, vous pouvez facilement trouver le cours actuel de l’action en ligne en cherchant son nom.

La prochaine fois, accédez à votre compte frontal ou PEA (directement via votre ordinateur ou votre smartphone, car les commandes faites en appelant votre conseiller sont moins précises et généralement payées). Avant de passer une commande, vous devez rechercher l’action. Pour éviter toute confusion, tous ont un identifiant unique à 12 caractères appelé ISIN et mnémotique (par exemple, pour Total : code ISIN FR0000120271 et Mnémotic FP). Le code ISIN et Mnemoonik apparaissent toujours en haut de la carte de valeur de l’action souhaitée, quel que soit votre courtier. Une fois que vous avez enregistré votre action, vous pouvez cliquer sur l’endroit où acheter ou vendre votre commande .

**

Comment acheter des actions ?

La première commande que vous faites peut sembler impressionnante, mais c’est en fait très simple. Plus précisément, il s’agit de la commercialisation de votre bon de commande sur la sécurité. Vous devrez entrer quelques informations :

• Identification de la valeur (déjà spécifiée lors de la sélection d’une carte d’action)
• Sens de la transaction : achat ou vente
• Le nombre de titres que vous voulez
• La nature de la commande  : sur le marché, cours limité, meilleure limite, dernier cours, etc. (nous y reviendrons juste ci-dessous dans l’article)
• Date limite de validité de votre commande d’échange

Ainsi, une fois que vous avez entré le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et à quel prix (hors achat sur le marché), votre courtier doit vous indiquer le montant estimé de votre commande .

Une fois vérifiée, votre commande est présentée sur le marché et peut être exécutée. Une fois que c’est le cas, votre compte en espèces sera débité du montant de la commande et des frais et vous serez le propriétaire des actions !

Comment vendre des actions ?

ordre de vente est essentiellement le même qu’un bon de commande, par opposition à la remise des titres sur le marché. Il faudra donc les acheteurs devant vous pour vendre (ce qui pose presque jamais de problème, sauf dans les marchés à faible visibilité). Dans votre compte titre ou PEA, vous devrez cliquer sur la ligne de votre action Un et remplir les mêmes informations : le montant de titres que vous souhaitez vendre (tout ou partie de ce que vous possédez) et la nature de la commande (voir ci-dessous). Après avoir passé votre commande, vous recevrez vos fonds sur votre compte comptant (après déduction des frais).

Différentes natures

commandes Comme vu ci-dessus, il existe plusieurs types de commandes possibles :

— Commandez « cours limité » (le plus utilisé et nous vous recommandons car il est le plus sûr). Cela inclut la fixation d’un prix d’achat plafond (le niveau maximum au-dessus duquel vous refusez d’acheter) ou d’un prix plancher pour une vente (le niveau minimum que vous ne vendez pas ci-dessous). Ainsi, il vous permet de payer trop de garantie qui aurait quitté juste au moment de votre achat ou qui n’aurait pas été victime d’une baisse soudaine au moment de la vente et atteint une plus-value plus faible que prévu. Plus précisément, il peut être partiellement exécuté s’il n’y a pas assez de titres correspondant à votre limite.

— L’ordre de la « meilleure limite » . Cet ordre d’échange passera en ordre « à prix restreint » au moment de son entrée sur le marché, en fonction de la meilleure demande. Non recommandé pour une faible visibilité titres (avec de faibles volumes de trading), vous risquez seulement l’exécution partielle.

— Ordre « sur le marché » . Cet ordre ne doit être utilisé que dans les cas d’urgence (une forte baisse ou une forte augmentation qui vous oblige à agir). En fait, il a priorité sur les commandes « meilleure limite » et « prix limité » avec la prise instantanée, mais il ne vous permet pas de gérer le prix auquel vous allez acheter et vendre (ne spécifiez pas de données). Ainsi, vous pouvez avoir une surprise désagréable, surtout dans les ventes.

— L’ordre du « déclencheur » . Surnommé un ordre « stop », c’est un ordre inverse d’un « cours restreint ». Lors de l’achat, si le prix dépasse la limite spécifiée, l’opération commencera. Inversement, dans une vente, une commande n’est faite que si le prix tombe en dessous de la limite spécifiée. Ce type de commande est principalement utilisé pour vendre comme titre, pour limiter les pertes en cas d’une forte baisse, d’où son surnom « stop loss ». Il peut également être utilisé pour acheter, pour exploiter une valeur qui décolle soudainement. Mais il doit être utilisé avec prudence pour éviter le risque de perte.

— Ordre de la « plage de déclenchement » . C’est l’équivalent d’une commande « trigger », mais son exécution aura lieu dans la fourchette de prix : si elle la dépasse, l’exécution s’arrête. Ainsi, cela protège l’investisseur lors de l’achat en cas de marché en fuite.

Comment faire de l’argent avec les bourses ?

Tous les investisseurs se demandaient déjà quand il était le bon moment pour vendre la participation, et comment être sûr de gagner de l’argent. Sachez qu’il n’y a pas de réponse correcte à cette question, car il y a deux façons de gagner de l’argent sur la bourse :

• Conservez les stocks à long terme pour obtenir des dividendes réguliers. C’est ça, ce que nous recommandons, surtout à ceux qui n’ont pas beaucoup de temps pour l’échange. Mais attention, les entreprises peuvent choisir de ne pas les payer si elles sont en difficulté, comme cela a été le cas avec certaines pendant la crise de Covid-19.
• La deuxième technique consiste à réaliser de la valeur ajoutée, c’est-à-dire vendre une action qui est plus chère que nous avons acquise. C’est le principe de la négociation qui exige la connaissance des marchés et des instruments de négociation. En fait, si les actions sont achetées trop chères , le risque est d’avoir à attendre des mois, voire des années avant de pouvoir faire la valeur excédentaire.

Bien sûr, la meilleure chose est de combiner deux techniques  : garder vos actions pendant plusieurs années en utilisant des dividendes, puis vendre en valeur ajoutée grâce à l’augmentation du marché général, que nous avons décrit en détail au début de l’article. Nous le répétons : l’argent d’investissement à long terme reste le meilleur moyen de investir sur l’échange avec le moins de risques.

Acheter des actions en direct ou acheter des FNB ?

Voulez-vous investir sur la bourse, mais ne choisissez pas vous-même votre action à mettre dans votre portefeuille, par peur des erreurs ? Si c’est le cas, vous avez une solution : acheter des FNB (Exchange Traded Funds), également appelés trackers ou fonds indiciels. Ce sont des fonds qui reproduisent un indice de plusieurs indices de référence à la fois. Autrement dit, ce serait comme si vous achetiez un groupe de plusieurs actions à la fois . Il existe plusieurs types : le FNB reproduit le CAC40 ou le S&P500 ou réplique de nombreux événements partout dans le monde (MSCI World Growth). Les FNB présentent plusieurs avantages :

• Ils sont moins chers  : l’achat du CAC40 entier vous coûterait au moins 4 800€ (pendant le 1er octobre 2020). Les FNB sont cependant beaucoup plus accessibles : le Lyxor CAC 40 ETF semble dater de 47€ et copie fidèlement le cours CAC.
• Ils vous permettent de diversifier votre portefeuille : la règle en bourse est di-ver-si-fi-ca-tion. Avec un FNB, vous ne pariez pas sur une seule entreprise, mais sur une ou plusieurs dizaines, ce qui minimise le risque de pertes.
• Il existe des FNB pour tous les indices , de sorte que vous pouvez investir sur des marchés étrangers tels que le NASDAQ, S&P500, Nikkei ou dans le monde entier via World Growth.
• Ils sont transparents  : constitués de titres de référence, ils sont beaucoup plus faciles à comprendre pour les débutants.
• Dans l’ensemble, ils reçoivent moins de frais  : si vous voulez acheter cinq actions, vous payez cinq fois les frais d’échange chez votre courtier, tandis qu’avec un FNB, vous ne payez qu’une seule fois (si vos frais ne sont pas un pourcentage, auquel cas il n’y aura pas de différence, mais c’est rare).
• Les dividendes sont souvent réinvestis directement  : le cas des FNB capitalisent les dividendes, ce qui permet de réaliser le fameux « effet boule de neige ». Les dividendes gagnent eux-mêmes des dividendes, ce qui fait la différence à long terme. De plus, il est encore plus rentable dans un compte de titres parce qu’il vous permet de ne pas payer d’impôt sur les dividendes tant que la ligne n’est pas vendue.

Cependant, les FNB présentent quelques défauts :

• Le rendement est très légèrement inférieur à la réalité  : chaque année, un faible pourcentage des évaluations des FNB est perforé par l’émetteur pour payer : c’est le coût, généralement compris entre 0,2 et 0,6 %. Il est recommandé que les FNB ne prennent pas de frais supérieurs à 0,45 % parce qu’il s’agit d’un rendement moindre chaque année.
• FNB admissibles au PEF Les sont de moins en moins souvent plus coûteux.

À notre avis, les lacunes sont minimes et les FNB demeurent le meilleur moyen d’investir dans un échange à long terme lorsqu’il y a peu de temps à consacrer à l’investissement. Pour en savoir plus sur les FNB, consultez notre entrevue avec Lyxor ou nos conseils de sélection VosetF.