Comment fonctionne un ETF ?

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Les fonds négociés en bourse, ou ETF, sont des véhicules d’investissement hybrides à faible coût. Ils partagent certaines caractéristiques avec les fonds communs de placement et d’autres avec des actions. Depuis les années 1990, les ETF sont si populaires que de nombreux comptes de courtage offrent souvent des transactions gratuites aux clients.

Aujourd’hui, plus de 2 000 ETF se négocient aux États-Unis, avec un actif net total évalué à plus de 5 000 milliards de dollars. Ces fonds peuvent constituer des options peu coûteuses et faciles pour divers placements. Mais vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Avant de plonger dans les ETF, il est important d’apprendre les ficelles du métier.

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Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF est un fonds qui offre aux investisseurs un moyen de mettre de l’argent en commun afin d’investir dans des actions, des obligations ou d’autres actifs. En retour, vous recevez une partie de chaque actif de ce fonds.

Essentiellement, vous pouvez acheter une action d’ETF, puis détenir une participation dans l’ensemble du panier de placements détenu par l’ETF.

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Les différents types d’ETF ont des objectifs différents. Vos objectifs en tant qu’investisseur déterminez les actions du FNB que vous achetez.

Fonctionnement des ETF

Les ETF sont excellents en ce sens que vous pouvez équilibrer votre risque si vous investissez dans un large éventail d’actifs. Un ETF possède de nombreux autres actifs, c’est donc un moyen facile de répartir votre investissement et de diversifier votre portefeuille.

Vous achetez des actions de FNB par l’intermédiaire d’un courtier, pas directement. Les actions peuvent être achetées tout au long de la journée de négociation. NextAdvisor recommande des courtiers à rabais comme Vanguard, Fidelity, Schwab et autres.

Le cours des actions des ETF fluctue tout au long de la journée. Le prix que les ETF se négocient pendant la journée est le prix du marché. Ce prix peut être supérieur ou inférieur à la valeur des actifs sous-jacents de l’ETF.

À la fin de la journée, la valeur liquidative nette du FNB est validée. La valeur liquidative représente la valeur réelle des actifs sous-jacents de l’ETF. Il est important de garder à l’esprit que la valeur marchande et la valeur liquidative d’un ETF ne sont pas toujours les mêmes.

ETF vs fonds communs de placement

ETF et fonds communs de placement les deux permettent aux investisseurs de mettre leur argent en commun dans un fonds qui investit dans des actifs sous-jacents. Ces deux options peuvent vous aider à diversifier votre portefeuille de placements.

« Les ETF sont plus faciles à négocier que les fonds communs de placement, ont des investissements minimaux inférieurs, sont plus avantageux sur le plan fiscal et ont généralement des ratios de dépenses inférieurs », explique Lana Khabarova, fondatrice de SustainFi, un site Web de finances personnelles.

Vous pouvez acheter et vendre des actions de FNB à leur valeur de marché tout au long de la journée de négociation. La valeur marchande de l’ETF peut être supérieure ou inférieure à sa valeur liquidative. Avec les fonds communs de placement, vous pouvez soumettre un ordre d’achat ou de vente à tout moment de la journée, mais vous ne connaîtrez pas le cours de l’action avant la fin de la négociation lorsque le cours NAV du fonds commun de placement est affiché.

ETF vs actions

Lorsque vous achetez une action d’une action, vous achetez une action d’une seule entreprise. Lorsque vous achetez une action d’un FNB, vous achetez dans un fonds qui possède de nombreux actifs, notamment des actions.

« Les ETF partagent de nombreuses caractéristiques communes avec les actions par la façon dont elles peuvent être négociées, mais l’une des différences réside dans la diversification qu’offrent les ETF par rapport aux actions individuelles », explique Chance Burroughs, conseillère financière chez Manske Wealth Management.

Les ETF et les actions sont tous deux négociés en bourse. Vous pouvez acheter et vendre des actions et des actions d’ETF tout au long de la journée de négociation.

Si vous essayez de diversifier vos placements, l’ETF est probablement la voie la plus rentable. Vous pouvez acheter une seule action d’un ETF, ce qui répartit votre risque entre de nombreux actifs différents. Avec les actions, vous devrez acheter des actions dans différentes sociétés pour équilibrer vos risques.

Avantages et inconvénients des ETF

Les ETF présentent également des caractéristiques que l’on retrouve dans les actions et les fonds communs de placement. Bien que les ETF soient devenus populaires en raison de leur caractère unique, ils ne sont pas toujours le meilleur choix pour les investisseurs. Il est important de peser le bien avec le mauvais lorsque l’on recherche des investissements potentiels.

Les avantages

  • Diversification — Plutôt que d’investir dans un seul actif, les ETF répartissent votre investissement. Investir est risqué, et comme on dit : il est judicieux de ne pas garder tous ses œufs dans le même panier.
  • Avantages fiscaux — Certains FNB peuvent être plus avantageux sur le plan fiscal que les fonds communs de placement, car vous avez la possibilité de choisir quand vendre vos actions. Il vous permet de mieux appréhender l’impôt sur les gains en capital.

Les inconvénients

  • Certains ETF restreignent la diversification — les ETF sont de différents types, et d’autres limitent les actifs sous-jacents de l’ETF, comme un ETF qui cible un secteur ou une capitalisation boursière spécifique. Si les actifs sous-jacents d’un ETF sont tous associés à un secteur spécifique, et ce secteur connaît un ralentissement, l’ETF pourrait également être durement touché.

Comment trouver les bons ETF pour votre portefeuille

Le FNB qui vous convient dépend en grande partie de vos connaissances existantes et de votre style de placement. Les ETF peuvent cibler des types spécifiques d’actifs, de secteurs, de capitalisations boursières, etc. Vous obtiendrez probablement de meilleurs résultats si vous investissez dans des domaines d’activité que vous comprenez.

Vous devez également décider si vous souhaitez que vos investissements soient gérés passivement ou activement. Les ETF actifs sont gérés par des gestionnaires financiers humains, et ces fonds actifs ont des frais plus élevés et tentent de surperformer le marché.

Les ETF passifs ont des frais moins élevés, mais ces fonds ne sont pas gérés par un humain. Habituellement, ces fonds sont plus automatisés et plus distribués. Les fonds passifs tentent généralement de suivre le rythme du marché, et non de le surperformer.

Comment investir dans des ETF

Pour acheter des actions de FNB, vous aurez besoin d’un courtier. Vous pouvez utiliser un un courtier traditionnel ou un courtier spécialisé dans le service en ligne. De nombreuses options sont disponibles, telles que TD Ameritrade et E*Trade.

Vous pouvez également investir dans des ETF à l’aide d’un service robo-investisseur, tel que Wealthfront ou Vanguard. Ces services d’investissement automatisés offrent un moyen simple et rentable d’investir dans des ETF. Mais votre investissement ne sera pas surveillé par un humain au jour le jour.

Types d’ETF

Les ETF sont de toutes formes et de toutes tailles. Voici quelques exemples de ce que vous pourriez trouver dans les grandes sociétés de courtage.

  • ETF sectoriels — se concentre sur les entreprises d’un secteur spécifique, comme la santé ou l’agriculture.
  • ETF à capitalisation boursière — se concentre sur des capitalisations boursières spécifiques lors de la sélection des actions de la société.
  • ETF de dividendes — se concentre sur les entreprises qui ont traditionnellement versé des dividendes.
  • ETF internationaux — se concentre sur les entreprises.
  • FNB d’obligations américaines : se concentre sur les obligations d’organisations publiques et privées, telles que les bons du Trésor public et les entreprises privées.
  • FNB de matières premières : se concentre sur les matières premières utilisant des contrats à terme ou des métaux précieux détenus dans des coffres-forts.
  • ETF de devises : se concentre sur le suivi de l’indice d’une seule devise ou de plusieurs devises.

Astuce Pro

Investissez dans des ETF axés sur des secteurs ou des domaines d’activité que vous comprenez déjà. Personne ne débute en tant qu’investisseur expert, et les ETF offrent un moyen relativement simple d’obtenir un portefeuille diversifié.

« La sélection d’actions prend trop de temps pour les investisseurs individuels », déclare Khabarova. « La plupart des investisseurs individuels ont intérêt à investir dans des ETF à large marché. » Gardez à l’esprit que les investissements doivent faire sens pour l’investisseur. Si vous ne pouvez pas facilement expliquer exactement dans quoi vous investissez, il est judicieux de faire des recherches un peu plus avant de vous engager.

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