Quel est le meilleur investissement financier ?

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Cruciale

  • Les brochures bancaires sont sécurisées mais gagnent moins de 0,5 % par an ;
  • Les fonds d’assurance vie en euros garantissent votre capital, mais leurs rendements diminuent régulièrement (1,5% avant impôts en moyenne) ;
  • Nalo propose une assurance vie, composée de fonds en euros et de fonds d’actions et d’obligations, qui maximise le risque de performance et de contrôle. Au cours des trois dernières années, elle a supervisé une moyenne de fonds hérités avec des rendements compris entre 10,8 % et 12,4 % (selon le pourcentage d’actions).
  • Faites une simulation d’assurance-vie pour voir quel type de rendement vous pouvez vous attendre.

Il n’est plus possible d’investir comme nous aurions pu le faire il y a 20 ans. Les vieilles recettes ne fonctionnent plus. Par exemple, les brochures d’épargne garantie, avec les brochures A et PEL en tête, voient leurs taux baisser d’année après année à tel point qu’ils sont maintenant inférieurs à l’inflation. En d’autres termes, certains investissements qui ont été largement reconnus auparavant, sont devenus des investissements qu’il faut éviter. Alors, quel est le meilleur investissement pour 2021 ?

Il y a d’autres investissements, dont la performance est assez satisfaisante et même attrayante. Mais une chose doit être prise pour acquise : un rendement élevé signifie nécessairement prendre des risques. Par « risques », bien sûr, vous ne devriez pas imaginer que vous pouvez perdre tout le pari, mais d’autre part que le montant de vos économies peut fluctuer.

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Quel est le meilleur investissement pour 2021 ? Comment faire croître votre argent et en même temps être sûr de faire le bon choix ? Aperçu des investissements qui reviennent.

Meilleurs placements en actions

Événements

L’ analyse de la performance historique est catégorique. Les actions, tant que les bonnes pratiques d’investissement sont respectées, constituent l’investissement le plus rentable à long terme. Rentabilité bien le portefeuille d’actions diversifié se situe en moyenne entre 6 % et 10 % par an.

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D’ autre part, il faut reconnaître que la performance est irrégulière et parfois négative. En ce sens, les actions sont un investissement à long terme  : une mauvaise année sera compensée par les années suivantes. Le risque de perdre avec les stocks diminue avec le temps et disparaît complètement sur un horizon de 15 ans.

Réalisons maintenant deux autres avantages des actions :

  • fiscalité peut être considérablement réduite si vous choisissez les bonnes enveloppes fiscales : PEA ou assurance-vie ;
  • les

  • frais de gestion peuvent être faibles si vous choisissez le bon soutien à l’investissement.
  • La

Nous donnons en détail ces deux points ci-dessous dans notre article.

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Rappelez-vous pour les stocks

  • Rentabilité  : entre 6% et 10% par an, en moyenne
  • Fluctuations  : élevées
  • Horizon d’investissement recommandé  : long terme (10 ans, plus)
  • Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Impôts  : faible en vertu de la PEA ou de l’assurance-vie
  • Disponibilité des économies  : instantané

Devoirs

Les obligations, comme les actions, sont des titres financiers cotés en bourse. Cependant, ils sont moins volatils, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont plus petites. La contrepartie est que la rentabilité sera plus faible : vous pouvez vous attendre à une performance annuelle de 2 à 5 % selon le type d’obligations sélectionné. Comme une obligation est un prêt à une entreprise ou à un État, plus la durée du prêt sera longue et plus l’intérêt reçu sera élevé.

Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires, dans l’assurance-vie, ce qui vous aidera à réduire les frais et les taxes.

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Il est stocké sur des obligations

  • Rentabilité  : entre 2% et 5% par an, en
  • Fluctuationdiamètre  : légère
  • Horizon d’investissement recommandé  : moyen terme (à partir de 3 ans)
  • Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Fiscalité  : assurance vie faible
  • Disponibilité des économies  : instantané

Les bonnes décisions d’investir dans l’échange

Voici quelques bonnes pratiques pour bien investir en bourse. Vous pouvez également trouver notre guide complet pour les téléchargements gratuits !

Sélectionnez le type de compte : prioriser l’assurance-vie et le PEA

Assurance-vie : flexibilité, fiscalité avantageuse et conseils d’experts

L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir dans de nombreux médias (fiducies de placement, FNB, fiducies immobilières, etc.). Contrairement à ce que l’on pourrait penser, l’argent investi n’est pas bloqué. Après 8 ans, vous bénéficierez du système d’imposition réduit, entre autres choses 4600 euros pour une personne (ou 9200 euros par couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de rachat.

Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible d’avoir votre portefeuille géré par une société de gestion (gestion ou gestion basée sur des références). Étant donné que sans connaissances suffisantes, il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille, ces experts vous accompagnent dans le choix et la gestion quotidienne des actifs.

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PEA : Faibles frais et imposition avantageuse

Le PEA (Equity Savings Plan) vous permet d’investir dans des actions européennes avec un impôt sur les bonnes affaires (après 5 ans, vous n’avez que des prélèvements sociaux sur vos plus-values à payer).

Cependant, la PEA a un certain nombre de limites :

  • est limitée à 150 000 euros ;
  • si vous démissionnez il y a cinq ans, vous devez le fermer ;
  • vous ne pouvez investir que dans des actions européennes (ou fonds boursiers européens) ;
  • un seul PAE peut posséder.

Bien choisir les médias d’investissement : prioriser les FNB

Nous avons vu les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA), cédant maintenant la place aux actifs qui constitueront vos portefeuilles de placement. Chez la plupart des courtiers, vous avez le choix entre un très large choix d’OPCVM, y compris des actions, des obligations, des fonds d’investissement, des fonds indiciels (ETF ou trackers)

Les sociétés de gestion créent des fonds d’investissement dans l’espoir de surperformer le marché. Les fonds indiciels, pour eux-mêmes, « seulement » reproduisent la performance du marché. Il est important de savoir qu’il est impossible de prédire le marché et donc un fonds qui bat le marché un an ne le fait pas nécessairement dans les années suivantes. Choisir des fonds indiciels, vous êtes confiant, merci investissement extrêmement diversifié, faire tout comme le marché. Pas mieux, bien sûr, mais pas moins bon non plus. Avec une croissance constante du marché, c’est une garantie que son capital augmentera à long terme.

De plus, les fonds indiciels (FNB) ont des frais jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux de certaines fiducies de placement conventionnelles. Moins que les frais, c’est forcément plus performant car ils sont prélevés par les sociétés de gestion même si votre portefeuille est en perte.

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Savoir

Nalo propose une assurance vie gérée composée entièrement de fonds en euros et de fonds d’actions ou de fonds obligataires. Au cours des trois dernières années, elle a supervisé une moyenne de fonds hérités avec des rendements compris entre 10,8 % et 12,4 % (selon le pourcentage d’actions).

Meilleurs investissements immobiliers

L’ investissement immobilier est souvent oublié est un investissement qui comporte une part du risque. Ceux-ci sont aussi emplacement, dont la mise en œuvre peut être très contraignante (sélection de la propriété, gestion des locataires, travail, etc.)

Une façon d’investir dans l’immobilier tout en se débarrassant des restrictions de pierre est de choisir des propriétés « papier ». Il existe plusieurs solutions, SCPI et placettes répertoriées, mais aussi OPCI. Regardons les différentes options.

Sociétés d’investissement cotées (SIIC)

Une CTI ou une parcelle de terrain cotée est une société dont l’objet est de gérer des biens immobiliers résidentiels ou commerciaux. Il s’agit de sociétés cotées, avec des actifs cotés, donc votre investissement est proche d’un investissement en actions.

Cela offre plusieurs avantages :

  • disponibilité en tout temps ;
  • bonne diversification et réduction des frais si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
  • et

  • réduction de la fiscalité si vous hébergez vos placements d’assurance-vie.

La contrepartie est la même que pour les actions, les fluctuations peuvent être importantes même si elles sont réduites par rapport aux stocks d’autres secteurs d’activité.

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Il doit être conservé sur ledit sol

  • Rentabilité  : entre 5% et 8% par an, en moyenne
  • Fluctuation  : Moyenne
  • Horizon d’investissement recommandé  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Frais  : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
  • Fiscalité  : assurance vie faible
  • Disponibilité des économies  : instantané

SCPI (société d’investissement immobilier)

SCPI (Civil Society of Real Estate Placement) est une société civile dont le but est d’acquérir et de gérer la location d’un bien afin d’en extraire le produit.

En tant qu’investissement, SCPI diffère des terres inscrites sur ces niveaux :

  • Les performances de l’IPC sont plus faibles en moyenne : 4,35 % par an.
  • L’ IPAC est moins volatil : leur rendement est relativement stable d’une année à l’autre.
  • Les frais de l’IPAC peuvent être très élevés, avec jusqu’à 12 % de frais d’entrée.
  • SCPI possède certaines propriétés généralement domestiques et sont donc moins diversifiées que SIIC.

Sous réserve de l’impôt sur le revenu foncier, le revenu de l’IPAC est beaucoup moins avantageux car il sera généralement intégré à votre revenu et donc assujetti à la catégorie d’imposition marginale de votre maison.

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de SCPI par rapport au SIIC.

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Rappelez-vous pour SCPI

  • Rentabilité  : 4,35% en moyenne
  • Villation  : faible
  • Horizon d’investissement recommandé  : moyen et long terme (à partir de 8 ans)
  • Frais  : élevés (jusqu’à 12% d’abonnement)
  • Taxes  : High IFI
  • Disponibilité des économies  : modérée, les actions SCPI peuvent parfois être compliquées à vendre, comme dans le crash de SCPI 93.

Investissement dans la location meublée (LMNP)

Investir dans un bail meublé peut être un investissement rentable à condition de choisir la bonne propriété (type et emplacement), négocier un bon prêt et trouver de bons locataires.

Cependant, lors du calcul de la rentabilité des propriétés locatives, il est trop souvent oublié d’inclure divers coûts lors de l’acquisition d’une propriété (notaire, travail), l’assurance du loyer impayé. Rappelez-vous également que votre propriété sera assujettie à l’impôt foncier (IFI).

D’ autre part, investir dans la pierre a un manque évident de terme de diversification (vous avez le seul actif qui peut subir des changements sur le marché) et nécessite une forte implication dans le temps de votre part.

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Rappelez-vous la location meublée

  • Rentabilité : 2% à 6% en moyenne

  • Villation  : faible
  • Horizon d’investissement recommandé  : à long terme (à partir de 10 ans)
  • Honoraires  : élevés (honoraires de notaire, agences, assurance..)
  • Taxes  : Moyenne IFI impôt foncier
  • Disponibilité des économies  : faible, il faut revendre l’ensemble de la propriété et trouver un acheteur.

Investissement dans l’immobilier à éviter

Les investissements immobiliers à éviter sont notamment les suivants :

  • produits vendus dans le Pinel Act, qui, grâce à l’attrait de la taxe fiscale, se vendent bien au-dessus de leur prix du marché.
  • mobil-homes dans les campings, ou appartements dans les maisons de vacances, dont les frais pour l’administration semble rapidement exagéré.
  • OPCI (organisation collective d’investissement immobilier) moins rentable que SCPI et immobilier coté.

Meilleurs placements sans risque

Si vous voulez investir votre argent et éviter toute fluctuation, ce n’est pas un secret : vous devrez faire face à des brochures exonérées d’impôt ou à une assurance-vie investie à 100 % dans des fonds en euros. Cependant, des rendements élevés ne devraient pas être attendus.

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Investissements sans risque (c’est fini !)

Livret A

Le taux d’intérêt de la brochure A est fixé à 0,50 % à partir de février 2020. C’est peu, mais c’est toujours le meilleur tarif que vous pouvez trouver pour une brochure. Les brochures bancaires, malgré la promotion de certaines banques, restent moins avantageuses parce qu’elles sont assujetties à l’impôt.

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Mémoriser obtenir le livret A

  • Rentabilité  : 0.5%
  • Fluctuations  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins d’un an)
  • Frais  : null
  • Impôts  : zéro
  • Disponibilité des économies  : instantané

Fonds en euros

Un fonds en euros est un fonds garanti (composé principalement d’obligations d’État ou de sociétés). La baisse des rendements des fonds en euros est constante depuis plusieurs années. En 2020, le rendement moyen était de 1,5 %. Plusieurs fonds en euros ont permis d’avoir une production de plus de 2%, mais avec une forte augmentation des coûts ou une contribution minimale en compte unitaire (UC). Les fonds en euros sont accessibles par le biais d’un contrat d’assurance vie et de produits d’épargne-retraite.

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Sera retenu pour fonds en euros

  • Rentabilité  : une moyenne de 1,5% (avant par fiscalité)
  • Fluctuations  : Null
  • Horizon de placement recommandé  : court terme (moins de 3 ans)
  • Frais  : faible avec l’assurance vie en ligne
  • Fiscalité  : faible
  • Disponibilité des économies  : instantané

Investissements sans risque à éviter

  • PEL et CEL, dont les taux nets sont maintenant inférieurs à ceux des brochures de la Banque A
  • parce qu’ils sont taxés.

Graphique comparant les meilleurs placements pour 2021

Dans ce tableau de bord des meilleurs investissements, rendements affichés (à l’exception du livret A et des fonds Euro) sont des moyennes observées sur ces dernières années. Pour en savoir plus, retrouvez notre article sur la performance des emplacements financiers depuis 10 ans.

Umístění Rendus Frais Fiscalité
Livret 0,5% Aucun Aucune
Fonds Euro 1 — 2% Faibles sur une assurance-vie en ligne Faible avec une Assurance-vie
Povinnosti 2 — 4% Faibles Avec des ETF Faible avec une Assurance-vie
Akce 6 — 10% Faibles Avec des ETF Faible avec une assurance-vie ou un PEA
SCPI 4 — 5% ÉLEVÉS Éloignée Integrované s IR IFI
SIIC 6 — 8% ETF Slabá Nízká s životním Pojištěním/Pea, mírný avec compte de titres
Location meublée 2 — 6% Haut (notaire, honoraires d’agence, etc.) Modéré car intégré avec IR avec compte à rebours impôt foncier IFI

Conclusion : meilleurs investissements

Le meilleur investissement dépend de vos objectifs. Cependant, compte tenu de ce tableau sommaire, dans la plupart des cas, cette combinaison augmentera extrêmement Efficace :

  • Assurance vie pour son impôt avantageux ;
  • dans lequel votre maison actions et/ou obligations en fonction de la prise de risque requise ;
  • En

  • préférant index media (ETF) pour leurs coûts réduits.

Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement, qui offre à ses clients un contrat d’assurance vie composé de FNB à 100 %, y compris des FNB immobiliers (indexés en fonction des performances SIIC). En vous abonnant à Nalo, vous pouvez tirer parti de la personnalisation et de l’expertise uniques de nos conseillers pour guider vos investissements.

Nalo vous propose une allocation d’actifs évolutive qui optimise les performances. Le choix des FNB garantit que vos placements sont extrêmement diversifiés jusqu’à 10 fois moins que les fonds traditionnels.

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