Quelle banque choisir pour une Start-up ?

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Quelle banque choisit de courir ? Il existe plusieurs solutions entre les banques traditionnelles, les neobanks et les banques, mais il est difficile de déterminer laquelle convient le mieux à ses besoins. Nous avons donc comparé les différentes solutions ici pour trouver la banque idéale pour la lancer.

► Comparaison de nos services bancaires en ligne

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Actuellement, une startup ou une entreprise peut choisir parmi trois options pour ouvrir son compte bancaire :

  • Banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas…)
  • Banke en ligne (Boursorama Pro)
  • Et neobank (N26 Business, Qonto, Shine)

n’y a pas longtemps, seules les banques traditionnelles étaient en mesure d’offrir des comptes de trading aux entreprises. Leurs offres coûtent Cependant, très cher Il , facturant par exemple des frais pour les transferts.

Pour qu’ils puissent offrent une alternative plus abordable et flexible , les banques en ligne et néo-bancaires, pas encore accessibles uniquement aux particuliers, ont décidé d’investir dans le marché professionnel. S’ils sont réellement moins chers, il convient de noter qu’ils n’offrent pas toutes les fonctionnalités possibles. Il est également évident que les banques néobanques sont plus susceptibles que les banques en ligne de s’aventurer dans le secteur. Il n’y a donc pas de compte pour les banques Hello ou BforBank.

Banques traditionnelles

Toutes les banques traditionnelles proposent des offres pour les start-ups et les entreprises. Généralement, ils commercialisent également une formule pour les auto-entrepreneurs et les professions libres. Par exemple, nous avons sélectionné les offres de la Société Générale et d’Hsbc :

Taux sur le profil Commission sur le plus fort apparu : 0,07%/mois

Fusion HSBC

Jazz Pro

Statuts juridiques acceptés Auto-entrepreneurs et professions libérales Auto-entrepreneurs et professions libérales
Licenční bankář Oui Oui
RIB English
Kotisation mensuelle Entre 17€ et 30€ 45€
Carte bancaire 1 carte Visa 1 carte Visa Business
Retraits GRATUITS GRATUITS
Retraits hors zóna euro 3,05€ 2,90% 3€ 2,70%
Spátky hors zóna euro 2,90% 1€ 2,70%
Virements et prélèments

GRATUITS
Pohybová komise Od 0.10%, min €10/měsíc Mezi0.60% a 2% , min 8€/měsíc
Dépassements autorisés Oui Frais de demande de mise en place : 70€ 0,08%Sur demande. Commission sur le plus fort est apparu : /mois
Dépôt de chèques et chèques Oui Commissions de remboursement : 0.10% (min 18€, max 105€) Oui encaissement gratuit
► Voir l’offre ► Voir OFFRE

Ces offres sont conçues ici pour les auto-entrepreneurs et les professions libres . Les taux sont ensuite indexés en fonction de la taille de l’entreprise et de son chiffre d’affaires (par exemple entre 1900 et 1300€ par mois chez HSBC), nous vous recommandons de contacter directement la banque et en savoir plus.

spécificité de la banque pour le lancement est que les tarifs ne sont pas plafonnés, tout comme les tarifs des comptes bancaires individuels. La Par exemple, les frais d’intervention peuvent dépasser 8 EUR. Les banques peuvent appliquer des taux beaucoup plus élevés qui ne se débarrassent généralement pas. Par exemple, il y a des commissions de mouvement, des commissions appliquées aux mouvements emprunteurs effectués dans un mois, ainsi que des commissions sur le découvert le plus élevé.

Banque à lancer : Banques en ligne

Il n’y a actuellement qu’une seule banque en ligne qui offre un compte professionnel, c’est-à-dire Boursorama Pro. Boursorama Banque est une banque en ligne de la Société Générale déjà reconnue par les particuliers. Elle compte plus de 1,8 million de clients en France.

Euro

**

Právní stanovy akceptované Self-dodavatelé
Licence Bankovní Ano
CÔTES francouzština
Měsíční příspěvek 9€
Carte bancaire Visa Classic ou Premier
RETRAITS GRATUITS
Retraits hors zóna Euro 2%
Splacených hors zóna 2 pour cent
Virements et prélèments

GRATUITS
Dédécouvert autorisé 8% , jusqu’à 4000€
Chéquier et dépôt de chèques Oui
► SEZT ENCHÈRE

Comme on peut le voir, l’offre de Boursorama est un compte bancaire pour ses propres entrepreneurs. Les entreprises ayant un autre statut juridique ne pourront pas signer. Cela signifie que Boursorama Pro ne peut pas être considéré comme une banque en démarrage. C’est une honte, car les services bancaires en ligne offrent une offre très intéressante, sans limite sur le nombre de virements ou de débits, avec un chéquier et découvert autorisé, le tout pour seulement 9 euros par mois.

Neobanks

Neobanks sont de nouveaux acteurs bancaires Les , lancés ces dernières années et se multiplient continuellement. Ces neobanky sont également de plus en plus susceptibles de lancer une offre professionnelle, ou se spécialiser dans cet objectif particulier. Ci-dessous nous pouvons trouver d’un côté N26 business, dédiée, comme Boursorama, aux auto-entrepreneurs, ainsi que Qonto, Shine et Maganer One, qui acceptent tous types de professionnels.

Tous

Offre

Offre

Offre

****6

Statuts juridiques acceptés Auto-Entrepreneurs Tous professionnels Tous professionnels Tous professionnels
Licenční bankář Oui Non Non Oui
RIB Allemand English English
Cotisation mensuelle GRATUIT Entre9 et 299€/mois 7,90€/mois 29,99€ /mois
Carte bancaire 9,90€/mois Entre 1 et 30 kartes MasterCard 1 carte 1 carte MasterCard Černá MasterCard : MasterCard 1 carte MasterCard 20€ par carte supplémentaire
Retraits 5 retraits gratuits puis 2€/retraits 1€/Retrait 1€/retrait 2 retraits gratuits puis 2€/Retraits
Retraits hors zóny euro 1,70% 2% 1€ 1,90% 2,50%
Spátky hors zóna euro GRATUITS 2% 1€ 1,90% 2,50%
Virements et prélèments GRATUITS Entre 20/mois et 2000 gratuits, puis 0,40€ par transakce 20/mois gratuits, puis 0,40€ par transakce 100/mois zdarma, pak 0,40€ za transakci
Kontokorentní přečerpaní

Povolene Ne
Šeková knížka č. Ne
Vklad Chèques Non Oui Oui
► SEZT ► Voir ► Voir ► Voir ENCHÈRE

N26 Business n’est donc pas une banque à lancer, sur Like Boursorama. Il s’agit d’une banque pour ses propres fournisseurs. Gratuit, c’est moins cher que Boursorama, mais il offre également des services moins développés : pas de découvert ou de chéquier, et RIB est allemand. Par conséquent, nous recommandons aux fournisseurs eux-mêmes de choisir Boursorama plutôt que N26 s’ils n’ont pas besoin de ces services. Dans ce cas, le N26 se portera très bien et il a le mérite d’être libre.

Contrairement aux banques en ligne, neobanky sont des institutions de paiement et non des banques. C’est-à-dire, à partir de la plus grande les pièces n’ont pas de licence bancaire et ne peuvent donc pas accorder un découvert, un chéquier ou un prêt approuvé. D’un autre côté, ils peuvent encaisser des chèques.

>> Devriez-vous choisir N26 ou Qonto ?

Quelle banque choisissez-vous de la gérer ?

Donc, le démarrage a plusieurs options pour choisir les banques. Tout d’abord, nous pouvons exclure Boursorama Pro, conçu uniquement pour ses propres entrepreneurs, ainsi que N26 Business.

Ensuite, il reste à choisir entre :

  • Banques traditionnelles  : HSBC, Société Générale
  • Neobanks  : Qonto, Shine, Manager One

Quelle est la meilleure banque pour courir parmi eux ?

Tout dépend du démarrage en question.

S’ il s’agit d’une start-up complète qui a besoin de trouver une offre bon marché, nous recommandonsneobank à la place . Plus précisément,Qonto propose uneformule de « business maker » qui permet d’effectuer une injection de capital. La différence est alors sur les tarifs : Shine est l’offre la moins chère, mais offre une seule formule avec une limite de 20 transferts par mois et une seule carte bancaire. De même, il est impossible de développer cette offre dans Managaer One.

Par conséquent, nous préférons le conseil Qonto. L’avantage de cette banque néobanque est qu’elle offre quatre formules différentes, chacune adaptée à la société de tailles et de besoins différents. Une petite structure peut suffire pour une offre de 29 €/mois, ou même 9€ si c’est un auto-finder. Plus l’offre haut de gamme est grande, plus les transferts et les cartes de crédit offrent. Ainsi, un compte bancaire peut évoluer en même temps qu’une entreprise qui n’a pas à changer de banque en grandissant. À notre avis, Qonto est donc le meilleur possible par une banque en démarrage.

► Découvrir Qonto

Définissez vos besoins de démarrage avant de choisir une banque

Le choix de votre banque pour gérer ou gérer le lancement doit également être fait en fonction des besoins de l’entreprise. Ces besoins varieront en fonction du secteur d’activité. Par exemple, certaines start-ups devront encaisser les achats de leurs clients en espèces, en espèces ou en chèques, tandis que d’autres ne feront que des transactions B à B

. Moyens de paiement nécessaires

Une fois que plusieurs fondateurs ou associés ont un lancement, la banque est généralement invitée à demander à tous ou plus d’entre eux d’avoir une carte de crédit. Cela ne sera pas possible dans Shine, tandis que chaque carte supplémentaire coûte 20€ chez Manager One. D’autre part, Qonto offre 2 à 29€ et 5 en un pour 99€ dans son offre. Il est également nécessaire de prendre en compte l’utilisation de cette carte : le plan d’exécution devrait effectuer paiements en dehors de la zone euro ? Combien de virements bancaires ?

Émission et collecte de chèques

La plupart des néobanques n’offrent pas de chéquier. En tant qu’établissements de paiement, ils ne peuvent pas fournir un chéquier aux clients naissants, contrairement à une banque traditionnelle. Qonto, Shine et Manager One sont placés dans la même marque. Cependant, Qonto et Manager One acceptent un chèque en espèces (nombre limité), ce qui n’est pas le cas avec Shine.

Si une startup doit gagner de nombreux chèques clients en raison de son activité, s’inscrire à une banque traditionnelle sera plus pratique, malgré le prix plus élevé.

>> Regardez également comment encaisser un chèque dans une banque en ligne

Prêt de découvert approuvé

De même, les neobanks ne peuvent pas offrir de découvert ou de prêt. Les startups qui ont besoin de contracter un prêt bancaire pour démarrer une entreprise devront se tourner vers une autre banque.

Client

service Les clients professionnels tels que les startups peuvent également avoir besoin de contacter le service clientèle de leur banque. Cependant, cette fonctionnalité n’est pas disponible dans toutes les banques :

  • HSBC et Société Générale  : service téléphonique aux clients
  • Qonto
    • Offre standard (29€) : email support en 15 minutes
    • Premium (99€) : Chargé d’affaires et une ligne téléphonique VIP dédiée
    • Corporate (299€) : Ligne téléphonique VIP responsable et dédiée
  • Gestionnaire 1  : service à la clientèle par téléphone et par courrier
  • Shine : courrier uniquement

Banque pour le démarrage : Fonctions comptables

La conception d’un espace client compatible avec divers logiciels comptables vous permet de faciliter la gestion quotidienne des comptes bancaires au démarrage. Il s’agit d’exporter facilement des comptables pour pouvoir intégrer l’espace bancaire dans logiciels ou combiner les pièces justificatives et les états de dépenses avec les dépenses correspondantes.

De ce côté, Qonto, Shine et Manager One sont égaux parce qu’ils sont tous compatibles avec la plupart des logiciels comptables. Ils offrent simplement plusieurs fonctionnalités différentes. Qonto, par exemple, souligne l’association de preuves à une transaction, la facilité de calcul de la TVA ou l’historique très complet des transactions. Manager One offre peu ou pas les mêmes services. Shine, elle, envoie automatiquement les relevés et les factures au comptable.

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